Вход
gazeta.a42.ru

Как сделать, чтобы деньги работали на тебя

7 декабря 2018, 11:28 212

Девять из десяти человек в очереди расплачиваются за покупки кредитной картой. За это они получают кэшбэк в виде баллов, которые можно обменять на бесплатные билеты на самолёт или ужин в ресторане. Свободные деньги кладут на накопительный счёт или инвестируют в паевые фонды, чтобы те приносили пассивный доход. Вроде бы, всё просто.

Но как сориентироваться на рынке, когда банки предлагают чуть ли не сотни кредитных и инвестиционных продуктов? Вместе с директором операционного офиса Райффайзенбанка в Кемеровской области Наталией Левиной разбираемся, как не упустить свою выгоду.

 

Хочу кредитную карту. Но только такую, чтобы с неё можно снимать наличные без комиссии, которые будут попадать в беспроцентный период. Есть варианты?

Да. В Райффайзенбанке такие карты есть. Их два вида. Одна кредитка так и называется — «Наличная карта». Она позволяет снимать деньги в любом месте в любое время, оформляется в день обращения, а максимальный лимит — 600 тысяч рублей. Удобно, если вы предпочитаете платить наличкой.

Вторая карта — «110 дней». Сейчас на неё распространяются особые условия. В месяц оформления (и последующий) клиент может снимать наличные без комиссии, и эта сумма попадёт в льготный период.

Мы, кстати, в принципе упростили получение кредитов и кредитных карт. Если сумма не превышает 300 тысяч рублей, то достаточно только паспорта или ввода паспортных данных. Если сумма до 600 тысяч, то необходима справка о зарплате. Если сумма свыше 600 тысяч, то дополнительно нужен документ, подтверждающий занятость клиента. Всё очень просто.

 

У меня друг недавно на кэшбэк билеты в Москву купил. Можно, чтобы на этих картах тоже был кэшбэк?

Конкретно на этих картах кэшбэка нет. Но есть, к примеру, карта #всёсразу, которая даёт кэшбэк до 5% на все покупки. Пожалуй, она самая популярная. В личном кабинете приложения Райффайзенбанк накопленные баллы можно обменять на разные товары и услуги: сертификаты OZON, билеты РЖД, поездки на Яндекс.Такси, благотворительные взносы в фонды. Их можно обменять и на живые деньги. #всёсразу может быть как дебетовой, так и кредитной.

Для путешественников есть Visa Classic Travel. Она дебетовая. За каждые 40 рублей вы получаете одну милю. Накопленные мили можно обменять на авиабилеты, железнодорожные билеты, отели или аренду автомобилей. А ещё мы единственный банк, у которого есть детская дебетовая карта. И тоже с кэшбэком до 5%. Её можно открыть для ребёнка в возрасте от 6 до 17 лет.

Необязательно заводить какую-то одну карту. Вы можете их комбинировать. Наши клиенты обычно так и делают, чтобы карты выгодно работали друг на друга.

 

То есть? Вы имеете в виду, что использование нескольких карт может принести мне деньги?

Именно. Приведём в пример простую схему. Нужна карта #всёсразу и какая-нибудь дебетовая карта, она может быть зарплатной. Либо на неё можно перевести зарплату через мобильное приложение с карты другого банка без комиссии. Кладём зарплату на накопительный счёт под проценты — от 4 до 4,5% годовых. Банк начисляет проценты на любой остаток.

Зарплата приносит пассивный доход. В это время вы расплачиваетесь кредиткой. Тратите, получаете кэшбэк в виде баллов, потом получаете следующую зарплату, гасите кредитную задолженность в беспроцентный период и продолжаете ей пользоваться. Остаток зарплаты также переводите на накопительный счёт. Получается, что деньги работают на вас.

 

Кстати, а что лучше — кредитная карта или потребительский кредит?

Всё зависит от того, что вы хотите. Если планируете крупную покупку: автомобиль, бытовая техника, мебель, то лучше взять кредит. Когда сумма покупки существенно выше ежемесячного дохода, то удобнее выплачивать кредит равными платежами по фиксированной ставке, которая существенно не повлияет на ваш уровень жизни.

А вот кредитная карта нужна для сиюминутных трат из серии «деньги до зарплаты». Вы получили зарплату, погасили долг по кредитке и спокойно дальше живёте. В этом случае даже не приходится платить проценты. Как будто просто заняли у друга.

 

Зачем банки предлагают страховые программы по кредитам? Я считаю, это лишняя переплата.

У нас, к примеру, со страховой программой ставка снижается до 10,99% годовых, в то время как стандартная ставка по кредитам — от 14,99% до 15,99%. Поэтому в нашем случае никакой переплаты нет.

Вообще в страховке, которую оформляют к кредиту, есть три направления: смерть, потеря здоровья и потеря работы по инициативе работодателя. Как правило, когда клиенты оформляют кредиты, они считают страхование лишними расходами и думают, что с ними ничего никогда не случится. Но случается. И если происходит страховой случай, то клиент выходит на просрочку, портит себе кредитную историю, влезает в долги. Но если у вас есть страховка, то страховая компания гасит задолженность за вас. Как пример — сотрудники банка почти всегда берут кредиты со страховкой.

Это, конечно, и гарантия для банка, что он вернёт свои деньги. Банк зачастую закладывает меньшую доходность кредита для себя, чтобы клиент оформил программу страхования. Поэтому ставка по таким кредитам меньше.

 

Вы что-то говорили про накопительные счета. Как ещё заставить работать деньги на себя?

Есть три варианта. Накопительный счёт, который может открыть кто угодно. Это, по сути, счёт до востребования, который можно пополнять хоть каждый день. И снимать с него денежные средства тоже.

Второй вариант — депозиты. У нас есть приветственный депозит для новых клиентов, по нему сейчас идёт повышенная ставка — до 7,5% годовых. Конечно, есть классические виды депозитов с разными опциями. Средняя доходность по ним составляет от 5% до 6,5% годовых. Это консервативный вид сбережений.

И последний вариант, который, скорее, относится к инвестициям — это паевые инвестиционные фонды. Они приносят больше дохода. Наш банк сотрудничает с управляющей компаний «Райффайзен Капитал». И она предлагает много видов ПИФов, в которые клиенты могут вкладывать деньги.

Стратегия инвестирования в ПИФы разнообразна. Есть консервативная, есть агрессивная, есть средне-умеренная. Чаще всего, это долгосрочная история. Бывают исключения, когда за короткий период можно заработать внушительную сумму, но это редкий случай. Поэтому в ПИФы надо вкладывать деньги как минимум года на три. Лучше — дольше.

Сейчас у нас есть 17 видов ПИФов, из которых клиент может выбирать. И кстати, за 2017 год ни один из них не показал отрицательной доходности. Значит, УК знает своё дело, и ПИФы сбалансированно наполнены акциями компаний разного профиля.

 

У меня есть сто тысяч рублей. Хочу много денег. В какой ПИФ их вложить?

Наиболее сбалансированный фонд — это фонд активного управления. Он наполнен акциями ведущих российских компаний. УК периодически производит их ревизию и меняет одни акции на другие, чтобы они приносили стабильный доход. В общем, это выбор для тех, кто не хочет сильно вникать в рынок, но ждёт доходность от своих вложений.

Есть общее правило при работе на рынке акций для инвесторов — они покупают то, что начинает дешеветь. Поэтому надо понимать, что деньги вы инвестируете надолго — скорее всего, на несколько лет. Падает рынок быстро, а отрастает медленно. И нужно терпение, чтобы дождаться желаемой доходности.

Райффайзенбанк
Кемерово,  Ноградская, 22
8–800–700–91–00

комментарии

MEDIAMETRICS

Новости Кузбасса

MEDIAMETRICS

Интересное на а42.ru

Загрузка...
Восстановление пароля
Регистрация
Главная вечеринка года: новогодняя коллекция «Эконика»

Стал очевидцем события или происшествия? Скорее высылай фото или видео и получай вознаграждение!

В случае публикации вознаграждение составит 500 рублей.

Прикрепить файлы
Максимальный размер файлов — 60 Мб Типы файлов — jpeg, jpg, gif, png, qt, mov, avi, mp4, mpeg, mpg, webm, ogv, 3gp

Яндекс.Метрика