Когда накапливаются кредиты и долги, опускаются руки. Кажется, что выхода из цепочки «получил зарплату — отнёс в банк — снова занял» нет. Возникает вопрос: что делать с займами, которые невозможно выплатить самому. Корреспонденты A42.RU узнали у выбравшейся из долговой ямы кемеровчанки Ольги Мишиной, как восстановить финансовое положение.
-
Кредиты и займы в какой-то момент стали нормой жизни. Нулевой первый взнос, беспроцентная рассрочка и удобные условия оплаты кому-то и правда помогают, а кого-то только затягивают в карусель переплат и новых долгов.
-
Как только вы понимаете, что не справляетесь с платежами каждый месяц, свяжитесь со специалистами.
— Нашу семью подвело здоровье. Все деньги уходили на лечение, стали увеличиваться долги, — вспоминает Ольга. — Мы не справлялись и не знали, что делать. По объявлению позвонили в финансово-правовую компанию «Альтернатива», сотрудники которой нам очень помогли. Они были честными и вежливыми, терпеливо объяснили, какие варианты у нас есть.
Юристы компании "Альтернатива"советуют при получении нового кредита для погашения старого или оформлении реструктуризации долга хорошенько подумать. Это помогает восстановить платёжеспособность только при грамотном планировании финансовых затрат.
Для получения реструктуризации кредита в банке необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих трудное материальное положение заёмщика. Это может быть справка об уменьшении заработной платы, выписка из трудовой книжки об увольнении и медицинские документы.
По мнению банков, изменение условий кредитного договора возможно только при наличии уважительных причин.
— В нашем случае рефинансирование кредита оказалось невыгодным, — рассказывает Ольга. — Юристы компании «Альтернатива» предложили провести процедуру банкротства. Слово пугало, было непонятным. Несколько бессонных ночей привели к решению — хуже не будет. В итоге банкротство оказалось для нас спасением и помогло реально списать долги.
По словам специалистов, банкротами признают тех, кто не способен полностью рассчитаться с кредиторами или уплатить предусмотренные законодательством обязательные платежи. В процессе списывают штрафы и аннулируют все долги, кроме алиментов и платежей по возмещению вреда жизни и здоровью человека.
Процесс банкротства проходит несколько стадий — реструктуризация долга, реализация имущества должника и утверждение мирового соглашения. Они приводят либо к освобождению от дальнейшего исполнения своих обязательств, либо к полному восстановлению платёжеспособности заёмщика. При нём должник сможет выплачивать задолженность с учётом своего материального положения без начисления штрафов и высоких процентов. В любом случае, у человека не заберут единственное жильё и предметы быта, оставят прожиточный минимум и все выплаты на детей.
Ольгу заранее предупредили о последствиях банкротства:
- пятилетнем запрете на занятие руководящих постов;
- необходимости оповещать банки о своём статусе при оформлении кредита;
- невозможности вновь обратиться за банкротством в суд на ближайшие пять лет;
- ограничении на выезд за пределы страны и распоряжение собственным имуществом на время процесса.
— В моей ситуации банкротство оказалось единственным выходом, — считает Ольга. — И постепенно долги остались в прошлом.
Главное, что нужно запомнить: непомерные платежи по кредитам возможно остановить. Не стоит ждать, пока они накопятся, нужно действовать. Обращаться к специалистам, узнавать у знакомых, как они справляются с такими ситуациями, продумывать бюджет. И спокойно жить дальше, расплатившись с долгами.
