В Кузбассе, по данным МВД, регулярно регистрируются факты мошенничеств с использованием сервиса «Мобильный банк». Точной статистики по области нет, однако известны излюбленные способы злоумышленников – от распространенных спам-рассылок вирусных программ до более изощренных – создания дубликатов сим-карт. Можно ли обезопасить свой телефон от мошенников и кто будет нести ответственность в случае утечки денег, узнала «Газета Кемерова».
Опасность № 1. Дубликат сим-карты
Итак, история первая. Кемеровчанин Роман И. возвращается с работы домой и замечает, как на смартфоне пропадает мобильная сеть. Через 20 минут ситуация не меняется, и он в срочном порядке звонит в техподдержку «МегаФона». Так он описывает свой диалог с оператором:
« Консультант начал задавать стандартные вопросы:
— А сим-карту в другой телефон вставляли? Сам телефон нормально работает?
И тут моя внутренняя паранойя решила спросить:
— А случайно дубликаты сим-карты не были выпущены?
— А вы это делали? Если нет, то это невозможно (для замены сим-карты владельцу в обязательном порядке необходимо предоставить дилеру письменное заявление и удостоверяющие личность документы. — „Газета Кемерова“).
— Не делал, но проверьте, пожалуйста.
— Да, был сделан дубликат... »
Выпущен он был по поддельным документам в Красноярске. И это при том, что каждое действие сотрудников салонов обычно фиксируется компьютерными системами, а без данных паспорта и номера телефона в базу просто так не попасть.
Банковскую карту и номер телефона Роман тут же заблокировал, однако мошенникам хватило 30 минут, чтобы списать 10 тысяч рублей. На следующий день, по словам потерпевшего, они сделали дубликат сим-карты повторно и снова по звонку ее активировали, благо банковская карта уж была для них недоступна.
«После создания дубликата мошенники проверяют почти все электронные кошельки, делают запросы во все популярные банки, — так комментирует Роман свою историю. — Детализация смс и звонков с моего номера показала высокую скорость работы злоумышленников. Они даже не постеснялись звонить в банки, представляясь мной».
Кемеровчанин взял все выписки по карте и сим-карте, написал претензии банку, оператору сотовой связи и уже на следующее утро обратился в полицию.
«Онлайн банк – это услуга, предоставляемая банками. «МегаФон» разработал для них специальную услугу «Статус», которая позволяет приостанавливать оказание услуги при замене телефонного аппарата или сим-карты. Некоторые банки пользуются этим инструментом, и это помогает им защищать своих клиентов от мошенничества. Даже если мошенникам на основании фальшивых документов или с помощью преступных действий удается получить новую сим-карту, то они не смогли бы предпринять попыток по выводу денежных средств до тех пор, пока абонент не прошел бы авторизацию у банка. Сразу после того, как пострадавший обратился к нам, мы оперативно вернули ему номер. Заведено уголовное дело, в рамках которого наша компания предоставляет всю необходимую информацию. Мы призываем абонентов внимательно относиться к сохранности своих персональных данных и всегда готовы оказывать всестороннюю помощь нашим клиентам», – рассказали «Газете Кемерова» в Сибирском филиале компании «МегаФон».
Год назад в Новосибирске прошумела история, когда у академика Николая Ляхова через доступ к онлайн-кабинету, о существовании которого он в принципе не знал, по частям списали миллион грантовых рублей. Не помог даже перевод оставшегося полумиллиона на другой счет, в онлайн-кабинете, как правило, есть доступ ко всем вкладам. Банку тогда, по данным «Новосибирских новостей», пришлось вернуть деньги потерпевшему.
-288x176.webp)
В Кузбассе в апреле 2015 года суд вынес обвинительный приговор 28-летнему заключенному из Мариинска. По данным ГУ МВД России по Кемеровской области, он признан виновным в совершении 16 преступлений по статье «Мошенничество в сфере компьютерной информации».
Предприимчивый мужчина «очаровал» в переписке двух одиноких женщин из разных городов и предоставлял им паспортные данные потерпевших. Соучастницы незаконными путями оформляли дубликаты сим-карт, а затем через «Мобильный банк» переводили деньги на свои счета. Полученные суммы тратили на одежду, продукты питания, сигареты и другие товары, которые передавались заключенному.
По данным полицейских, общая сумма ущерба меньше чем за год достигла около 900 000 рублей. Среди пострадавших – жители Юрги, Новокузнецка, Мариинска и Полысаева. Организатор схемы мошенничества приговорен к пяти годам лишения свободы. Одной его подельнице назначено два года лишения свободы с отбыванием наказания в колонии-поселении. Вторая женщина освобождена от уголовной ответственности по амнистии. Похищенные деньги по решению суда они должны будут вернуть.
Что делать:
1. Не хранить все свои сбережения на карте. Помните также, что сервис электронного банкинга позволяет управлять вашими счетами и вкладами онлайн.
2. Установить дневной лимит на снятие суммы с карты. Это, как правило, делается по заявлению в банке.
3. При обнаружении неполадок со связью как можно скорее обратиться к своему оператору, чтобы выяснить причину. В случае подтверждения опасений немедленно заблокировать карту и сим-карту. Измените номер телефона, к которому привязаны ваши страницы в соцсетях, почты, электронные кошельки, после чего измените пароли.
4. В течение суток написать претензии в банк и мобильному оператору. После чего обратиться в полицию.
Опасность № 2. Вирусные программы
1. Популярный вид мошенничества – «фишинговая» спам-рассылка. SMS- или MMS-сообщения, мотивирующие абонента к действию:
- «загрузить картинку»
- «вам подарок»
- «посмотри фото»
- «Я по объявлению
- «Вам это будет интересно»
Объединяет все эти сообщения одно – они содержат в себе ссылки, которые могут привести к необратимым последствиям. При этом не обязательно тексты приходят с незнакомых номеров. Не исключено, что рассылка производится с зараженного телефона абонента, который есть у вас в контактах. К таким сообщениям нужно быть особенно внимательным, ведь это могут быть телефоны родственников и друзей.
-288x176.webp)
При переходе по ссылке на смартфон автоматически устанавливается вирусная программа, которая имеет доступ к отправке SMS. По словам работника одного из салонов сотовой связи в Кемерове, распространены случаи, когда сообщения отправляются в скрытом режиме – то есть они автоматически удаляются из телефона в то время, как с карты исчезают деньги. Ответные уведомления от банка также блокируются. Заметить эти манипуляции вовремя невозможно.
2. Та же самая схема действует, если пользователь смартфона на базе Android скачивает приложения или игры со сторонних сайтов вместо того, чтобы использовать официальный магазин Google Play. Злоумышленники, например, могут привлекать внимание пользователя рекламой установки одного из популярных мессенджеров — WhatsApp, Skype или Viber. По словам кемеровчанки Анны В., в этот момент она даже и не вспомнила про Google Play. После чего лишилась 13 тысяч рублей со своей карты.
Гипотетически вирус может «воровать» не только деньги, но и истории телефонных переговоров, и посещения интернет-ресурсов, содержимое SMS, контакты записной книжки. Кроме того, с вашего телефона может быть организована спам-рассылка. Во всех преступлениях, связанных с использованием вируса, согласно действующему законодательству, банк денег не возвращает. Виноват пользователь телефона, который установил это приложение. Однако в банк полицейские все же советуют написать претензию в течение суток после совершения транзакции.
Что делать. Компания МТС опубликовала инструкцию «Как защитить свое устройство на базе Android от мошеннического ПО и вирусов». Если следовать рекомендациям специалистов, помимо установки антивируса, необходимо:
1. Отключить функцию MMS.
2. Не открывать ссылки, пришедшие на телефон по SMS или MMS, даже если знаете отправителя – его устройство может быть заражено.
3. Не отправлять сообщения и не звонить на короткие номера из 4–6 цифр.
4. Скачивать программы из официального источника приложений для ОС Android: https://play.google.com/
5. В настройках телефона отключить возможность установки приложений из неизвестных источников.
6. Проверять, какие права программа запрашивает при установке. Особое внимание на два пункта: «Отправлять SMS» и «Совершать телефонные вызовы». Если эти пункты есть, скорее всего, вы имеете дело с вирусом.
Есть исключения. «Эти разрешения приложению могут быть нужны, если в него встроены широкие функции общения, приглашения друзей, установления с ними контакта. Простой пример – Viber. Но, конечно, нужно осторожно относиться к подобным разрешениям, как и в принципе к установке любых незнакомых приложений. В новой версии операционной системы Android 6.0 „Marshmallow“ пользователь сам будет выбирать, какие права дать приложению, а что запретить. То есть в новых телефонах и обновленных старых эта проблема должна частично исчезнуть», – прокомментировал «Газете Кемерова» руководитель проекта Wachanga.com Максим Колпаков.
Опасность № 3. Разговор с мошенником
Еще один распространенный вид мошенничества, связанный с «Мобильным банком» – это когда пользователь раскрывает свои данные злоумышленникам.
Схема первая. Вам звонит под видом сотрудника банка неизвестный и сообщает, что по вашей банковской карте проведена подозрительная операция, из-за чего банк заблокировал карту (та же информация может прийти в SMS-сообщении. – «Газета Кемерова»). Например, произведена покупка на сумму 25 000 рублей. Для разблокировки или подтверждения недействительности покупки вам «необходимо незамедлительно позвонить по указанному номеру». А там автоответчик сообщает, что «с банковской картой производятся мошеннические действия, и вам необходимо немедленно сообщить важную информацию: ФИО, номер карты, код безопасности и так далее».
Сами понимаете: паника, автоответчик...
-288x176.webp)
Схема вторая. В зоне риска оказываются, например, люди, которые в социальных сетях собирают деньги на лечение, а также продавцы, размещающие объявления в интернете вместе со своими номерами телефонов. Типичная схема:
1. Покупатель из другого города звонит и предлагает перевести на карту продавца деньги за товар.
2. Помимо номера карты, в разговоре он узнает паспортные данные продавца, включая дату рождения и прописку. Эта информация, по словам покупателя, необходима для транспортной компании. Похоже на правду? Более чем.
3. Затем в дело вступает якобы «сотрудник банка», который звонит для «подтверждения перевода средств». Стоит помнить, что мошенники подделывают телефонные номера – начинающийся на 8-800 входящий номер может запросто сбить с толку продавца.
4. Для «подтверждения перевода средств» продавцу «необходимо озвучить код», полученный в SMS-сообщении или сказать срок действия карты и код безопасности.
5. Стоит мошеннику узнать эти данные, как начнется вал сообщений о переводах денежных средств с карты доверчивого и невнимательного пользователя.
Это при том, что в SMS-сообщениях прописано: «Внимание! Не сообщайте пароль регистрации никому, даже сотрудникам банка: зная пароль, злоумышленник может получить доступ к вашим деньгам. Пароль регистрации: *КОД*». Банк свое дело сделал – предупредил.
Не будем повторяться и писать о том, что нужно быть бдительным / нельзя оставлять карту без присмотра / нельзя доверять продавцам и официантам, а также сообщать данные и пароли третьим лицам.
Можно ли вернуть деньги
Как сообщили «Газете Кемерова» в Сбербанке, в соответствии с российским законодательством похищенные мошенниками денежные средства возвращаются по итогам полицейского расследования. «Должно быть доказано, что владелец счета никаким образом не принимал участия в транзакциях, то есть не сообщал никакой информации мошенникам. А также заявил в полицию и в банк сразу после совершения мошеннических действий», – говорится в сообщении.
«Вернуть деньги потерпевшим удается только по решению суда, по гражданским искам о возмещении причиненного ущерба. Они подаются к конкретным подозреваемым в тех случаях, если данные преступления удается раскрыть», — прокомментировали «Газете Кемерова» в полиции. Сколько продлится расследование и удастся ли раскрыть преступление – зависит от обстоятельств. Статистических данных на этот счет нет. Будьте осторожны!
