Вход
gazeta.a42.ru

Ипотека против аренды: всему своё время

Ипотека остаётся наиболее доступным способом приобрести собственное жильё, и для большинства россиян — единственным. Процентные ставки сейчас на рекордно низком уровне. Тем не менее, многие годами снимают жильё, опасаясь долгосрочных кредитных обязательств. Корреспондент A42.RU решил сравнить два пути — аренду и ипотеку — и обратился к Алёне Козловой, руководителю агентства «Портал ипотеки», чтобы она помогла с цифрами и примерами.

Алёна шесть лет работает ипотечным брокером — посредником между людьми и машинами банков, государственных органов и страховых компаний. Самостоятельное оформление ипотечного кредита и покупка жилья — история непростая и совсем не быстрая. Нужно выбрать банк, подать заявку и получить одобрение, подобрать жильё, провести сделку, оформить документы. Только запутывают ситуацию доли, материнский капитал, вопросы наследования, брак или развод. Ипотечный брокер — владелец фонарика в длинном и запутанном лабиринте, который берёт человека за руку и выводит кратчайшей дорогой к собственному жилью.

— Есть несколько категорий квартиросъёмщиков, — говорит Алёна. — Это иногородние студенты, которые не хотят жить в общежитии, молодые пары, одинокие взрослые люди. Несколько реже — семьи с детьми и люди в возрасте. Разные категории арендаторов ищут разное жильё. Студенты чаще снимают КГТ, пары с ребёнком — двухкомнатные квартиры. 

Часто получается так, что владельцы жилья сами купили его в кредит.

— Арендаторы часто выплачивают чью-то ипотеку, — объясняет брокер. — Хотя могли бы выплачивать свою.

За шесть лет создательница «Портала ипотеки» укрепилась во мнении: практически во всех случаях взять ипотеку выгоднее, чем отдавать ежемесячно арендные платежи в чужой карман. Разница между величиной ипотечных взносов и арендных платежей либо невелика, либо отсутствует, притом ипотека обладает рядом преимуществ:

1. Ипотечные платежи не пропадут даром: жильё перейдёт в собственность заёмщика. Даже если спустя несколько лет он не сможет вносить платежи и банк продаст заложенную квартиру, разницу между остатком по кредиту и рыночной стоимостью жилья заёмщику вернут.

2. Заёмщика не попросят съехать в самый неподходящий момент. Он без опаски запишет детей в детсад или школу рядом с домом, сделает перепланировку и ремонт: всё, что он вкладывает в квартиру, будет принадлежать ему.

3. Ипотечные платежи никогда не вырастут — в отличие от аренды. Через 10 лет сумма платежа по кредиту будет той же — и относительно выросших цен покажется несерьёзной.

Но всегда ли ипотека выгодней, разбираем на реальных примерах.

Ипотека для старта

Жильё: КГТ на бульваре Строителей.

Площадь: 18 квадратных метров.

Стоимость: 700 000 рублей.

Арендный платёж: 8 000 рублей.

Платёж по ипотеке на 15 лет:

— с первым взносом в 100 000 рублей — 6 000 рублей;

— без первого взноса — 7 000 рублей.

— КГТ чаще снимают одинокие люди. Обычно студенты, реже взрослые, — комментирует Алёна Козлова. — Это наиболее распространённое предложение аренды. А вот в ипотеку их берут не так часто, как квартиры.

В этой категории жилья главный барьер, не позволяющий взять ипотеку, — отсутствие первого взноса.

— Люди годами снимают жильё только потому, что не могут накопить на первый взнос, — говорит Алёна. — Именно поэтому приходят к нам.

По словам руководителя «Портала ипотеки», они в силах решить проблему с первым взносом, и именно КГТ — отличный вариант для старта. Если дела у молодого человека и его родителей идут хорошо, реально рассчитаться с такой суммой досрочно, за 5-7 лет. В КГТ можно жить, а можно продать и купить что-то попросторней. В любом случае — уже пусть небольшое, но собственное жильё.

Актуальные ставки начинаются от 8%. «Портал ипотеки» оформляет документы и проводит сделку в сжатые сроки.

— Если вы определились с комнатой, то уже через две недели сможете переехать, — говорит Алёна Козлова. — Обычно самое долгое — не оформление документов, а этап выбора, на котором мы предлагаем множество вариантов жилья. Плату берём только за результат, никаких авансов. Если вы обращаетесь за оформлением ипотеки, то платите лишь после того, как увидите на счёте деньги от банка.

Ипотека как страховка от рисков

Жильё: однокомнатная квартира в Ленинском районе.

Площадь: 32 квадратных метра.

Стоимость: 1 400 000 рублей.

Арендный платёж: 11 000 рублей.

Платёж по ипотеке на 20 лет: 13 000 рублей.

Аренда однокомнатной квартиры — распространённый вариант для молодой пары.

— Многие зарабатывают достаточно, чтобы взять ипотечный кредит, но работают неофициально или получают «серую» зарплату. Поэтому получают отказ в банке или даже не пытаются подавать заявку. Мы находим варианты получить одобрение: берём созаёмщика или поручителя, ищем и указываем дополнительный доход.

Порой люди верят, что справятся без банка. Накопят нужную сумму и купят квартиру за наличные.

— Похвальное стремление, — комментирует Алёна Козлова. — Но практика показывает, что это возможно только в том случае, когда доходы семьи явно выше средних. Обычно же текущие нужды оказываются важнее необходимости отложить деньги на счёт. К сожалению, копить мы почти разучились.

При этом рано или поздно собственное жильё всё равно нужно будет купить. Лучше быть реалистом и купить рано: если экономику тряхнёт очередной кризис, в котором цены скакнут вверх, ипотечная квартира станет страховкой от роста расходов пары.

 

Ипотека как инвестиции в будущее

Жильё: двухкомнатная квартира на Радуге.

Площадь: 45 квадратных метров.

Стоимость: 1 700 000 рублей.

Арендный платёж: 13 000 рублей.

Платёж по ипотеке на 20 лет: 15 000 рублей.

Двухкомнатные квартиры чаще снимают семьи с детьми. Для этой категории людей аренда — наименее логичное решение квартирного вопроса. Есть несколько причин, по которым они не хотят или не могут получить ипотеку.

— Иногда я слышу: «Не хотим влезать в долги», — говорит Алёна. — Но разве сейчас вы не в долгах? Так же должны каждый месяц платить за квартиру, в которой живёте. Только она никогда не станет вашей.

Чаще, однако, пара живёт в съёмной квартире, потому что банк отказывает в выдаче ипотечного кредита. Наиболее неприятная причина — испорченная кредитная история.

— Если это настоящие длительные просрочки, то не сможем помочь даже мы, — говорит Алёна. — В ближайшей перспективе ипотеку взять не получится. Нужно выправлять историю: брать небольшой кредит и пунктуально его выплачивать несколько лет.

Когда кредитную историю портит забытый когда-то остаток в 100 рублей, «Портал ипотеки» в силах исправить ситуацию.

Распространена ситуация, когда причина отказа точно не известна. Вообще немотивированные отказы — история наболевшая. Проблема в том, что критерии, по которым банк одобряет выдачу ипотечного кредита, известны лишь приблизительно. Банки не обязаны раскрывать эту информацию клиентам. Они лишь предлагают предоставить о себе максимум сведений и выносят решение. Если пришёл отказ, сотрудник, который отвечает за оформление заявки, никогда не скажет клиенту, в чём причина.

— Выручают рабочие связи, — делится Алёна Козлова. — Я напрямую обращаюсь к менеджерам банков, и они нам, как партнёрам, дают совет, что исправить в заявке, над какими обстоятельствами жизни поработать.

Кстати, даже если шансов на одобрение ипотеки нет, это ещё не конец. Взять ипотеку помогут родные или близкие друзья. Эта идея только поначалу кажется безумной. Дело в том, что ипотека — не обычный кредит, её смысл — в залоге имущества. То есть если человек не справляется и перестаёт платить, банк просто продаёт квартиру и возвращает остаток. Так что финансовых рисков тут никаких, есть лишь репутационные: у того, кто взял на себя проблемную ипотеку, в случае систематических неплатежей будет испорчена кредитная история.

Со старением городского жилого фонда в «Портал ипотеки» всё чаще приходят с просьбой помочь в продаже старой квартиры и приобретении новостройки. Если есть разница в цене, на остаток берут ипотечный кредит.

— Люди не расширяют жилплощадь, а просто покупают квартиру в новом доме, — рассказывает Алёна. — Их можно понять: здесь новые трубы, батареи и лифты, ровные стены, хорошая звукоизоляция, энерго- и теплоэффективность, чистые светлые подъезды, нет затхлых запахов, — у новостроек множество преимуществ. Мы помогаем подобрать подходящий вариант на рынке, продать старую квартиру и оформить ипотеку. Более того, существует быстрый путь: не ждать продажи старого жилья, а сразу купить новое и переезжать не торопясь. Потом, когда найдётся покупатель, внести вырученную сумму в счёт взятого кредита.

Выводы

— Всему своё время, — говорит Алёна Козлова. — Ситуации, в которых снимать жильё действительно логичнее, чем покупать его, существуют.

Специалист называет две:

— работа связана с постоянными переездами;

— человек молод, только съехал от родителей, в его делах и личной жизни нет никакой определённости.

Во всех остальных случаях ипотека выгодней.

— Неважно, в браке человек или нет, учится или работает, молод или в солидном возрасте, — ипотека для тех, кто думает о будущем, — говорит брокер. — Вопрос только в том, чтобы успешно её получить — и вопрос этот уже к специалистам по недвижимости.

Фото: kemerovo.n1.ru. Изображения выбраны случайным образом из объявлений соответствующего ценового диапазона.

Проспект Октябрьский, 4а
+7 3842 76 29 59
+7 960 918 01 99

комментарии

MEDIAMETRICS

Новости Кузбасса

MEDIAMETRICS

Интересное на а42.ru

Загрузка...
Восстановление пароля
Регистрация
Проекты А42.RU
Популярный кемеровский ресторан доставки меняет название
Яндекс.Метрика