26 февраля Владимир Путин подписал закон, по которому каждый сможет запрещать брать кредит самому себе. Это история не про силу воли (как может показаться), а про борьбу с мошенниками, которые за 2023 год выманили у россиян 15,8 миллиардов рублей — а четверть этих средств предварительно обманом заставили взять в кредит. Новый закон защитит в первую очередь пожилых людей, но не только их.
«Специалист из банка» и «безопасный счёт»
Ольге Перовой* 32 года, она работает в Кемерове официанткой. В декабре Ольге позвонили из банка и сообщили, что кто-то пытается взять на её имя крупный кредит. Специалист советовал ей действовать на опережение: самостоятельно оформить займы на максимальную одобренную сумму и перевести деньги на безопасный счёт. Ольга подала заявки в семь банков, обналичила все деньги и перевела по реквизитам, которые ей прислал специалист. Развязка печальна: «специалист банка» после перевода средств перестал выходить на связь и заблокировал номер Ольги. Только тогда кемеровчанка поняла, что её обманули.
Ключевая проблема в том, что кредиты, которые человек взял сам, он обязан выплачивать. И неважно, куда он затем отправил деньги — на свои ли нужды или на счёт мошенников. Исключения касаются только ситуаций, когда информация ушла от банка. Если же человек своими руками ввёл коды и отдал деньги чужим людям — банк всё равно потребует их именно у заёмщика.
Два дня, чтобы подумать
Поправки, подписанные президентом, позволят устанавливать добровольный запрет на оформление кредитов. Причём устанавливать не в банках, а в бюро кредитных историй. Банки перед одобрением заявки на кредит обязаны проверять кредитную историю, и при наличии самозапрета хотя бы в одном бюро они будут обязаны отказать.
Подать заявление на установку запрета можно будет с 1 марта 2025 года через портал госуслуг, а с 1 сентября 2025 года — ещё и через МФЦ. При этом можно будет выбрать разные условия: запретить только микрофинансовые организации или банки тоже, запретить только дистанционные заявки или любые, только кредиты или только займы. Обновление кредитной истории займёт три рабочих дня.
Ипотека, автокредит и другие залоговые займы под самозапрет не попадут, потому что в классической мошеннической схеме их использовать нельзя. То же касается образовательных кредитов с господдержкой.
Подать заявление на снятие самозапрета можно будет таким же способом, но снимут его только на второй календарный день. Предполагается, что за эти два дня бабушка созвонится с «попавшим в аварию» внуком и узнает, что никакой аварии не было, а шопоголик успеет передумать и отказаться от спонтанной покупки.
От потери паспорта до отъезда из страны
Самозапрет на выдачу кредитов направляется во все квалифицированные бюро кредитных историй – сейчас в России их шесть. Если у человека вообще нет кредитной истории, то бюро её создаст. Кредитов в ней не будет, а отметка о запрете – уже будет. Сам человек сможет запрашивать информацию о наличии запрета через портал госуслуг или МФЦ сколько угодно раз и совершенно бесплатно.
Самозапрет повышает шансы жертвы раскрыть обман, но вряд ли станет панацеей. В конце концов, если человека смогли убедить перевести пару миллионов чужим людям, то убедят и подождать два дня. Однако запрет точно будет полезен, если вы потеряли паспорт, надолго уезжаете из страны или вовсе не планируете брать кредиты в ближайшее время. Кроме того, бывают случаи, когда мошенники берут кредиты безо всякой социальной инженерии, просто воруя данные или на короткое время завладев телефоном. Такие случаи и раньше были редки, а самозапрет полностью защитит от них.
Самозапрет станет настоящим спасением для тех, у кого есть излишне доверчивый пожилой родственник. Установить самозапрет от имени родственника по закону нельзя, но можно убедить его оформить запрет самостоятельно, объяснив его обратимость и пользу. А попутно — наказав перезванивать родным во всех случаях, когда потребуется снятие запрета.
Подать заявление на самозапрет можно будет только с 1 марта 2025 года, потому что властям необходимо ещё принять ряд нормативных актов и технологически донастроить портал госуслуг.
Фото: A42.RU
* Имя изменено
