Микрофинансовые организации в России могут быть закрыты — такое предложение выдвинули депутаты Госдумы. Авторы законопроекта считают, что работа МФО приводит к быстрому росту долгов населения. Так, на январь 2019 года объём просроченной задолженности увеличился на 474 миллиона рублей и достиг рекордных сумм — 39,9 миллиарда рублей. Корреспондент A42.RU разбирался, как кемеровчане оказываются в ловушке у МФО.
Нешуточные проценты
По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», безнадёжная просрочка наблюдается в основном у тех, кто впервые обращается в МФО и оформляет мелкие займы. Со временем средние суммы кредитов становятся только выше — в 2016 было 9 500, а в 2018 люди брали обычно 10 500 рублей. Соответственно, и проценты, набегающие по займу, если не платишь в срок, становятся нешуточными, да такими, что люди просто не в состоянии потянуть подобные выплаты. И не понимают, за что должны возвращать в десятки раз больше.
Так, житель Ленинска-Кузнецкого взял кредит в «Займере», но был неприятно удивлён, когда процентная ставка выросла с 0,63 до 2,18.
Муж кемеровчанки Ольги Филипповой взял в другой МФО 3 000 рублей, а сейчас должен уже 55 000. Такая сумма «набежала» за непродолжительный срок.
— Мы сначала платили процент, а затем мужа сократили, денег не стало. Нам пересчитали платёж, сняли процент, но потом снова его накрутили. Сколько мы с ними не разговаривали, никакого толку. Нам и звонили, даже по ночам. Обычно это было автоматическое сообщение, где робот называл сумму нашего долга и просил оплатить его. А иногда звонили, угрожали, что у нас всё арестуют, просили подумать о детях, спекулировали на материнских чувствах. Говорили, что приедут, всё отберут, — рассказала A42.RU Ольга Филиппова.
Как правило, ситуация с угрозами заканчивается на словах, сказанных по телефону. Но это всё равно пугает должников. Так, многим из них приходит подобная смс: «Просроченная задолженность перед ООО МФК „ГринМани“ (зарегистрирована в Кемеровской области, — прим. ред.). Назначен выезд специалистов на 21:00 по адресу…». А порой, по словам должников, «некий Арсен» звонит с дагестанского номера и сыплет угрозами. Конечно, люди переживают за собственную безопасность.
Николай из Кемерова признаётся, что ни разу за всё время общения с микрофинансовыми организациями выбивать долги к нему не приезжали. Он убеждён, что в таких ситуациях следует сохранять хладнокровие и включать голову.
— И братки, и восточного склада люди звонили, и угрозы поступали. Говорили, мол, ты же не один живёшь, есть семья, всякое может случиться. Я отвечал, что все звонки записываю, и предлагал встретиться в суде для урегулирования всех вопросов, но никто не захотел решить это законным образом, — рассказал Николай Симановский.
Как избежать больших долгов
В России действуют законы «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Контроль за их исполнением в том числе лежит на плечах судебных приставов. Так, за 2017 год в УФССП по региону поступило 495 обращений от кузбассовцев, которые жаловались на коллекторов, в том числе 112 в отношении микрофинансовых организаций, часть которых были признаны обоснованными. Поэтому, если человек сталкивается с наглостью со стороны МФО, управа на них найдётся — стоит обратиться в отдел судебных приставов.
Стоит отметить, что работа микрофинансовых организаций подвергается строгому контролю и со стороны Банка России. Например, за нарушения законодательства компанию могут исключить из госреестра. Так, в марте произошло с ООО МКК «Агентство Фортуна», зарегистрированном в Кузбассе.
Разумеется, единственный выход из ситуации, когда вы стали должником, только один, даже если это микрофинансовая организация, берущая высокий процент.
Евгений Георгинский, юрист коллегии адвокатов «Юр-Проект»
Стоит ли брать займы в микрофинансовых организациях, вопрос довольно неоднозначный. Иногда действительно нужно оперативно получить небольшую сумму, но первое, что человек должен сделать, это ознакомиться с договором и понять, устраивают ли его условия. МФО зачастую берут высокие проценты, а неутойки и пени за просрочку могут «приятно» удивить клиента, который даже не ожидал, что с него будут столько требовать.
Очень часто к нам обращаются клиенты, которые попали в так называемую кредитную кабалу. Они берут займ, чтобы погасить другой, уже имеющийся. Но задолженность при этом не уменьшается, а по сути остаётся такой же. Иногда люди берут сразу несколько кредитов. Соответственно, задолженность растёт быстрыми темпами, большими, чем в крупных банках, за счёт ежедневных процентов.
Решение в подобных ситуациях только одно — нужно гасить кредит. Например, можно объединить свой займ в один большой, чтобы не распыляться по разным учреждениям. Погашать задолженность нужно аккуратно, в соответствие с графиком. Только так можно избавить себя от плохой кредитной истории, угроз и прочих неприятностей.
С каждым годом популярность микрозаймов, несмотря на бешеные проценты, растёт. Так, темпы роста рынка микрозаймов в 2018 году составили 37%. Эксперты полагают, что это объясняется доступностью кредитования — среди заёмщиков можно встретить как успешного бизнесмена, так и человека без работы. Особенно стало распространено брать займы через интернет. Простота оформления, к слову, не гарантирует безопасность никому. Так, новокузнечанка задолжала МФО 60 000 рублей, сама того не подозревая. Все четыре кредита были получены через интернет. Оказывается, деньги занимал её сожитель. Личного согласия женщины не потребовалось. В МФО процедура займа упрощена, что сопряжено с высокими рисками. В итоге новокузнечанка узнала о своих долгах только, когда микрофинансовая организация стала требовать с неё деньги.
В мэрии Кемерова добавили, что МФО превращает человека в «заложника». От обязательств, которые накладываются на клиента, зависит и финансовое благополучие, и психологическое состояние.
— Даже несколько дней просрочки по такому займу могут обернуться в приличную сумму долга, которую чаще всего погасить уже не представляется возможным, — сообщили в администрации города. Примечательно, что самые большие займы оформляют на срок до 30 дней, а потому у человека не всегда появляется возможность найти нужную сумму.
— 2% в день кажутся небольшой переплатой, однако это почти 1000% годовых. И в итоге за импульсивный порыв приобрести вещь далеко не первой необходимости придется отдать гораздо больше собственных денежных средств. Сумма намного превысит реальную стоимость, — добавили в администрации.
Аналогичного мнения по поводу займов в МФО придерживается и мэр Новокузнецка Сергей Кузнецов. Он назвал такие компании «долговыми ямами» для жителей, из которых выбраться очень сложно.
— Здесь нужен только паспорт, других документов предоставлять не нужно. И вот: у вас в руках наличные деньги! А что дальше? Если мы берём займ в 25 000 рублей, то через 56 дней нужно вернуть микрофинансовой организации — 59 000, а при выдаче 100 000 — 141 000! — возмутился Кузнецов на своей странице в Instagram[*], призвав жителей «одуматься» и не сталкиваться с подобными кредитными организациями.
Центробанк уже взялся за регулирование ситуации с микрофинансовыми организациями. По закону ставка по кредиту теперь не может превышать 1% в день, а в год - не более 365%. В ЦБ считают, что это снизит популярность займов «до зарплаты» и приведёт к увеличению числа вынужденных отказов. Но ещё более радикальное предложение выдвинули в Госдуме — закрыть МФО по всей стране.
— Мы помним, что МФО изначально подавались как простая и удобная альтернатива банкам. На первый взгляд действительно удобно: захотел перехватить пару тысяч до зарплаты, пошёл с паспортом «на точку», получил деньги. Но уже давно понятно, что это удобство мнимое, ведь из-за нескольких тысяч рублей люди попадают в такой кредитный капкан, из которого не могут вырваться годами, — отметил депутат Сергей Миронов.
Добавим, что в послании Федеральному собранию президент Владимир Путин призвал навести порядок на рынке микрокредитования, избавив людей от «обмана, мошенничества и настоящего вымогательства». Возможно, только такими радикальными мерами, как закрытие МФО в России, это и получится сделать.
