Малый бизнес нередко нуждается в кредитах. Это ИП и фирмы, имеющие менее 100 человек служащего персонала и выручку менее 800 000 000 рублей в год. Как рассказали эксперты, банки разрабатывают специальные кредитные условия для ИП. По их словам, также существуют конкретные требования к фирмам, желающим оформить ссуду.
Какие кредиты предлагаются бизнесу
По целям выделяются 3 типа займов. У каждого из них есть свои особенности.
- Для открытия своего бизнеса. Продукт оформляется достаточно сложно, так как отсутствие экономической деятельности делает невозможной проверку платёжеспособности компании. Тем самым банк не получает гарантии на возврат кредитных средств. Поэтому для оформления такого займа составляется бизнес-план. Он должен показать банку перспективность его вложений, то есть убедить кредитора в прибыльности предприятия и дать гарантии возврата долга.
- Для поддержки развивающегося бизнеса. Условия выдачи ссуды уже действующим ИП просты, так как есть возможность оценить платёжеспособность фирмы по имеющимся результатам её деятельности. Но разработка бизнес-плана не помешала бы и в этом случае. Он поможет обосновать пользу кредитования, указав на цели получения средств.
- Овердрафт — заём на короткий срок. Его оформляют в финансовой организации, в которой обслуживается расчётный счёт. Данный кредит для ИП одобряется легко, без предоставления подробной справки о доходах, без залога, без учёта предыдущих кредитных историй. Правда, при первом обращении сумма займа будет невысокая. А процентная ставка выше, чем при потребительском кредите.
Причины отказа в кредите ИП
Главная причина — непредсказуемость финансовой состоятельности клиента. Процесс открытия ИП, как и его ликвидация, достаточно прост. А финансовой организации нужны гарантии, что заёмщик является благонадёжным лицом и не скроется с полученной суммой.
К тому же ИП не вменяется в обязанность регистрировать юридический адрес, то есть он может вести бизнес, переезжая с места на место.
Специалисты выделяют следующие причины отказа в кредите:
- Невыплаченные налоги и штрафы;
- Наличие разбирательств в арбитражном суде;
- Непогашенные долги;
- Низкая доходность или убыточность дела;
- Отсутствие домашнего телефона;
- Отсутствие собственного жилья;
- Нет постоянной регистрации в области, где находится кредитующий банк.
В такой ситуации для подтверждения своего благосостояния, по словам экспертов, целесообразно предъявить банку документ о наличии автомобиля или какой-либо ценной собственности.
Реклама. Акционерное Общество «Тинькофф Банк». Лицензия ЦБ РФ № 2673.
Фото: архив А42.RU
