С помощью кредитной карточки вы получаете доступ к заёмным средствам, которые можно использовать для покупки товаров, оплаты счетов и услуг. Чтобы кредитка стала эффективным инструментом управления личными финансами, нужно понимать принцип её работы.
Алгоритм работы кредитки
Принцип действия кредитной карты заключается в следующем:
-
Вы заключаете договор с банком и получаете карточку с определённым лимитом. Например, в Альфа-Банке можно взять кредитку с лимитом до 500 000 рублей. Лимит определяет максимальную сумму, которой вы можете распоряжаться.
-
Вы расплачиваетесь карточкой в торговых точках и онлайн: покупаете товары, закрываете долги, оплачиваете услуги. Кредитки больше подходят для безналичных расчётов, но некоторые банки предлагают выгодные условия и для операций с кэшем. Например, у Альфа-Банка есть кредитная карта со снятием наличных, по которой можно ежемесячно снимать до 50 000 рублей без комиссии.
-
Траты по кредитке составляют ваш долг перед банком. На некоторые операции начисляются проценты в соответствии со ставкой, указанной в договоре.
-
Для погашения задолженности вы пополняете счёт. Достаточно вносить ежемесячные минимальные платежи, которые рассчитываются на основе суммы долга и ставки.
-
Таким образом, принцип работы кредитки — предоставление банком заёмных средств на условиях своевременного погашения задолженности.
Возможности
Одно из главных преимуществ кредитки — беспроцентный период, позволяющий пользоваться деньгами бесплатно. Вы должны только ту сумму, которую фактически израсходовали, и если возвращаете её до окончания льготного срока, то экономите на процентах.
Таких возможностей нет у стандартных потребительских кредитов, когда вы берёте в банке деньги и возвращаете всю сумму с процентами независимо от того, как и сколько потратили.
Каждый банк устанавливает свою длительность беспроцентного срока. Например, Альфа-Банк предоставляет 365 дней на то, чтобы вернуть долг за покупки, совершённые в первый месяц пользования карточкой. Со второго месяца в вашем распоряжении 60 дней без процентов. Льгота распространяется на большой набор операций:
-
оплату услуг,
-
покупки,
-
переводы,
-
снятие наличных.
Ещё один принцип кредитной карты — бессрочное использование. Срок действия договора не ограничен, а лимит является возобновляемой величиной. Если вы истратите все деньги на карточке, достаточно погасить задолженность, чтобы снова получить доступ к заёмным средствам.
Подводные камни
При неграмотном использовании кредитка может привести к финансовым проблемам. Нужно контролировать расходы, следить за сроком действия льготного периода и не тратить больше, чем можете вернуть. Иначе по кредитке вырастет долг, а на суммы, не погашенные в рамках беспроцентного срока, будут начислены проценты.
Другой нюанс — стоимость владения картой, в которую входят:
-
годовое обслуживание;
-
оплата смс-уведомлений, мобильного банка и других услуг;
-
комиссии за операции.
Эти параметры важно учитывать ещё на этапе выбора программы кредитования. Часть из них рассчитывается индивидуально, например, минимальный ежемесячный платёж. В Альфа-Банке он составляет от 300 рублей. При этом год обслуживания в Альфа-Банке предоставляется бесплатно, за смс-уведомления не нужно платить в течение первого месяца. Комиссии сведены к минимуму: они не действуют на снятие наличных и переводы в счёт погашения кредитов в других банках.
Получить кредитку с лимитом до 200 000 рублей в Альфа-Банке можно без подтверждения дохода и справок с работы. Заполните короткую форму онлайн и узнайте персональные условия кредитования.
Фото: Альфа-Банк
