До недавнего времени получить кредит в банке было достаточно просто. Нужно было лишь подтвердить наличие стабильного дохода - и желаемую сумму зачастую одобряли.
Но в последние месяцы ситуация резко изменилась. Многие столкнулись с тем, что банки стали гораздо придирчивее относиться к заёмщикам и часто отказывают даже тем, у кого раньше проблем с кредитами не было.
Общая экономическая ситуация ухудшилась
Главной причиной ужесточения требований стало изменение экономической ситуации в стране. После введения санкций ряд предприятий испытывает сложности с поставками сырья, комплектующих и оборудования. Это ведёт к сбоям в производстве и невозможности выпускать продукцию в прежних объёмах.
Также предприятия столкнулись со снижением спроса как на внутреннем, так и на внешнем рынках. Люди стараются экономить, откладывая крупные покупки на потом. Экспорт упал из-за разрыва цепочек поставок и логистики.
В таких условиях многим компаниям приходится оптимизировать расходы, в том числе за счёт сокращения персонала и снижения зарплат. А это негативно сказывается на платёжеспособности населения.
Банки вынуждены соблюдать осторожность
В сложившейся ситуации банки вынуждены вести себя предельно осторожно, чтобы минимизировать свои риски. Они тщательно анализируют текущую экономическую ситуацию и на этой основе оценивают перспективы разных отраслей и возможный рост безработицы.
Поскольку вероятность дефолтов по уже выданным кредитам существенно выросла, банки стараются выдавать новые займы только самым надёжным заёмщикам. Отсюда повышенные требования на этапе оценки кредитоспособности клиентов.
Также ставки по кредитам сейчас гораздо выше, чем год назад. Это связано с тем, что сами банки вынуждены привлекать средства под более высокий процент, чтобы компенсировать риски.
3 основные причины отказа конкретному клиенту
При рассмотрении заявки на кредит банки обращают внимание на несколько ключевых факторов:
-
Плохая кредитная история. Наличие текущих просрочек или непогашенных долгов в прошлом сразу снижает шансы на одобрение. Банк понимает, что такой клиент уже испытывает проблемы с выплатами и вряд ли сможет обслуживать новый кредит.
-
Высокая долговая нагрузка. Если на погашение уже имеющихся кредитов уходит более 30-50% дохода, велика вероятность, что новые выплаты окажутся непосильным бременем.
-
Неподтверждённый или нестабильный доход. Банкам нужна уверенность, что источник дохода сохранится. Поэтому они часто отказывают людям, которые недавно поменяли работу или не могут подтвердить официальную зарплату.
Положительная кредитная история заёмщика — это важный актив при обращении в банк за новым кредитом. Она показывает умение человека грамотно планировать свой бюджет и своевременно обслуживать имеющиеся обязательства перед кредиторами. Наличие такой истории повышает доверие банка и шансы на одобрение кредита.
Как повысить шансы на одобрение кредита
Чтобы улучшить свои шансы на получение потребительского кредита наличными, можно предпринять несколько шагов:
-
Погасить имеющиеся долги, чтобы исправить кредитную историю.
-
Снизить нагрузку на бюджет, досрочно погасив часть действующих кредитов.
-
Подтвердить официальный стабильный доход справкой 2-НДФЛ.
-
Подать заявку на небольшую сумму кредита, которую реально будет обслуживать.
-
Обратиться в банк, где уже есть положительная кредитная история.
Чего ждать в перспективе
По мере того, как ситуация в экономике стабилизируется, можно ожидать некоторого смягчения политики банков. Вероятно, они будут менее придирчиво относиться к кредитным историям и долговой нагрузке заёмщиков.
Также постепенное снижение ключевой ставки ЦБ приведёт к сокращению стоимости кредитов для конечных заёмщиков. А увеличение депозитной базы позволит банкам расширить объёмы кредитования.
Но вряд ли стоит ожидать полного возврата к докризисным условиям кредитования. Банки, скорее всего, будут придерживаться более консервативного подхода, тщательно оценивая риски и реальную платёжеспособность каждого клиента.
Фото: metallinvestbank.ru
