АО «Россельхозбанк» опубликовало консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности за 2017 год.
В 2017 году группа достигла значительных результатов во всех направлениях своей деятельности, продемонстрировав существенный рост ключевых показателей как в корпоративном и розничном кредитовании с сохранением тренда на повышение качества активов, так и в формировании стабильной и диверсифицированной ресурсной базы. При этом были успешно реализованы задачи по увеличению капитала, дальнейшему повышению эффективности бизнеса и улучшению финансового результата группы.
В условиях восстановления российской экономики и роста спроса на конкурентные банковские услуги со стороны предприятий агропромышленного комплекса, других приоритетных отраслей и населения группа обеспечила запланированный прирост кредитного портфеля, который превысил соответствующий показатель по банковской системе (3,5%).
Кредитный портфель группы (до вычета резервов) увеличился на 8,9% по сравнению с показателем на конец 2016 года до 1,969 триллиона рублей. Кредитный портфель юридических лиц вырос относительно конца 2016 года на 8,4% и превысил 1,605 триллиона рублей. Кредитный портфель физических лиц увеличился с начала 2017 года на 11,1% — до 363,4 миллиарда рублей за счёт развития всех направлений розничного кредитования, основными из которых являлись ипотечное, потребительское кредитование и кредитные карты.
По состоянию на 31 декабря 2017 года активы группы составили 2,889 триллиона рублей, прирост за год составил 17,3%.
В рамках реализации задач по привлечению клиентских средств, увеличению доли долгосрочных вкладов и росту остатков на расчетных счетах населения группа продолжила совершенствование своей продуктовой линейки и транзакционных услуг. Наращиванию клиентской базы способствовало активное развитие группой сервисов в области интернет и мобильного банкинга, увеличение объемов транзакций, совершаемых через дистанционные каналы.
За 2017 год депозиты и остатки на счетах клиентов выросли на 39,7% и составили 2,204 трлн рублей, в том числе средства юридических лиц увеличились на 39,5% до 1,346 миллиарда рублей, физических лиц — на 39,9% до 857,6 миллиарда рублей. Доля клиентских средств в общем объёме привлечённых ресурсов возросла с 68,7% на конец 2016 года до 81,7% на конец 2017 года. Показатели долгосрочной ликвидности группы в очередной раз стали рекордными — соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 31 декабря 2017 года составило 89,3% по сравнению со 114,6% на конец 2016 года.
В результате удешевления и удлинения срочности ресурсной базы в 2017 году группа сократила объем заимствований от Банка России на 25,8% — до 21,5 миллиарда рублей с 28,9 миллиарда рублей на конец 2016 года. Продолжилось снижение зависимости группы от фондирования, привлечённого на международном финансовом рынке. В 2017 году были погашены еврооблигации и субординированный кредит в объёме, эквивалентном 172 миллиардам рублей. При этом доля средств, привлечённых на международном рынке капитала, в совокупных обязательствах группы на 31 декабря 2017 года сократилась до 5,3% с 14,7% по состоянию на конец 2016 года.
В отчётном году группа поддерживала высокую операционную эффективность, продемонстрировав существенный рост основных статей доходов. Чистый процентный доход группы увеличился за 2017 год на 12% — до 63,3 миллиарда рублей, по сравнению с 56,5 миллиарда рублей за 2016 год. Рост чистых процентных доходов способствовал увеличению чистой процентной маржи с 2,4% за 2016 год до 2,6% за 2017 год. Рост чистого комиссионного дохода за 2017 год составил 39,8% — до 20,2 миллиарда рублей в сравнении с 14,4 миллиарда рублей за 2016 год.
Группа продолжила повышать эффективность своих затрат в 2017 году, сократив отношение расходов к чистым операционным доходам до создания резервов (Cost/Income) до 48,1% по сравнению с 61,4% за 2016 год.
В 2017 году группа продолжила работу, направленную на повышение качества кредитного портфеля. Группа по сравнению с 2016 годом снизила расходы, связанные с созданием резервов под обесценение кредитного портфеля — до 63,9 миллиарда рублей в 2017 году против 86,5 миллиарда рублей в 2016 году. Финансовый результат группы по итогам 2017 года сохранился отрицательным на уровне 19,5 миллиарда рублей, однако значительно улучшился по сравнению с 2016 годом (-58,9 миллиарда рублей).
В 2017 году были осуществлены мероприятия по увеличению капитала группы в целях реализации задач в области финансовой поддержки агропромышленного комплекса и расширения кредитования других приоритетных отраслей, определенных стратегией развития группы. Акционерный капитал был увеличен на 50 миллиардов рублей. Собственный капитал группы за 2017 год вырос на 15,7% и составил 190,4 миллиарда рублей. Коэффициент достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России Н1.0 по состоянию на 01.01.2018 составил 15,5%, Н1.1 — 10,5%, Н1.2 — 11,0%.
Таким образом, в 2017 году группа обеспечила прирост кредитного портфеля на уровне выше среднерыночного, укрепила капитальную базу, а также значительно улучшила показатели долгосрочной ликвидности, что позволит в дальнейшем успешно выполнять задачи по эффективному финансированию АПК и других приоритетных отраслей.
