Аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Гаянэ Замалеева сообщила, что с 1 января банки усиливают поведенческий контроль клиентов в рамках требований ЦБ России и Росфинмониторинга. Она объяснила, какие переводы будут считаться подозрительными.

Под внимание банков теперь попадают регулярные переводы между физическими лицами без понятного экономического смысла, особенно если они поступают от разных отправителей в схожих суммах, а также резкое изменение оборотов по счёту без очевидного источника и ситуация, когда официальные доходы клиента не соответствуют наблюдаемым денежным потокам.

Кроме того, внимание привлечёт указание в назначении платежа формулировок с коммерческим оттенком при операциях между частными лицами. 

«Это явный сигнал для системы мониторинга, что личная карта фактически используется как расчётный счёт», — отметила эксперт в беседе с агентством «Прайм».

Замалеева добавила, что разовые переводы родственникам, возврат долга, совместные расходы или подарки, которые не носят систематического характера, не вызывают вопросов. Даже крупная сумма сама не будет проблемой, если она укладывается в финансовую картину клиента и имеет понятное объяснение.

Если операция кажется банку подозрительной, то он может временно приостанавить перевод, чтобы запросить у клиента пояснения или подтверждающие документы. В отдельных случаях может быть ограничено дистанционное обслуживание до полного прояснения ситуации.

Фото: А42.RU