Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за 9 месяцев 2020 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчётности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчёте Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчёте показателей в евро.
- Чистая прибыль снизилась на 2,2% до 28 016 млн руб. по итогам 9 месяцев 2020 года;
- Чистый процентный доход вырос на 9,4% до 45 919 млн руб. по сравнению с 9 месяцами 2019 года;
- Рост чистого комиссионного дохода составил 2,7% до 15 119 млн руб;
- Высокие показатели рентабельности: ROE после налогов составил 20,6% (-2.7 п. п. по сравнению с показателем за 2019 год);
- Рост кредитного портфеля: кредитный портфель до вычета резервов показал рост на 5,7% по итогам 9 месяцев 2020 года. Розничный кредитный портфель показал рост на 1,6% до 315 554 млн руб., крупный корпоративный бизнес вырос на 11,7% до 432 408 млн руб., средний бизнес показал снижение на 6,7% до 72 043 млн руб., рост малого и микробизнеса составил 1,6% до 27 801 млн руб., по сравнению с началом года;
- Средства клиентов по состоянию на 30.09.2020 увеличились на 15,4% до 1 102 603 млн руб., по сравнению с 2019 годом, рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 24,2% до 596 973 млн руб., рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 12,9% до 503 835 млн руб., при этом рост текущих счетов юридических лиц составил +47.3% до 337 727 млн руб.
По результатам 9 месяцев 2020 года прибыль до налогообложения упала на 4,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 35 558 млн руб. Чистая прибыль банка достигла 28 016 млн руб. (-2.2% по сравнению с 9 месяцами 2019 года).
В течение 9 месяцев 2020 года банк досоздал резервы на возможные потери по ссудам в размере 8 193 млн руб., по сравнению с суммой резервов на сумму 2 390 млн руб. за аналогичный период 2019 года, в связи с текущей макроэкономической ситуацией. Стоимость риска по итогам 9 месяцев 2020 года составила 1,3% в годовом выражении.
Показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка составили 26,2% и 20,6% соответственно по итогам 9 месяцев 2020 года, снизившись на 5.5 и 3.8 процентных пункта относительно аналогичного периода прошлого года.
Чистые комиссионные доходы за 9 месяцев 2020 года увеличились на 2,7% до 15 119 млн руб. благодаря росту доходов по расчётным операциям, операциям доверительного управления, а также документарным операциям и гарантиям.
Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение продемонстрировал рост на 9,4% по сравнению с 9 месяцами 2019 года и составил 45 919 млн руб. Положительное влияние на динамику чистого процентного дохода оказало снижение процентных расходов по валютным и процентным свопам, а также расходов по депозитам физических и юридических лиц.
Торговый результат по итогам 9 месяцев 2020 года составил 8 482 млн руб., увеличившись на 7,3% относительно показателя за аналогичный период 2019 года за счёт роста расхода по валютной переоценке, а также роста нереализованного дохода от операциям с производными финансовыми инструментами.
Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение по итогам 9 месяцев 2020 года составил 69 575 млн руб., увеличившись на 6,2% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, на фоне роста чистого процентного и чистого комиссионного дохода, а также торгового результата.
Небольшой рост операционные расходов (+1.6%) на 26 069 млн руб. произошёл за счёт сдержанного роста расходов на содержание персонала, роста расходов на IT-услуги, а также снижения расходов на страхование вкладов. Соотношение затрат и доходов (CIR) находилось на низком уровне: по итогам 9 месяцев 2020 года CIR составил 37.5%.
Доля ликвидных активов по состоянию на конец 9 месяцев 2020 года составила 36,3%.
Кредитный портфель до вычета резервов увеличился по итогам 9 месяцев 2020 года на 5,7% и составил 847 806 млн руб. Положительная динамика связана с ростом кредитного портфеля в следующих сегментах: крупный корпоративный бизнес (+11.7% до 432 408 млн руб.); малый и микробизнес (+1.6% до 27 801 млн руб.), розничные клиенты (+1.6% до 315 554 млн руб.). Основным драйвером роста розничного кредитного портфеля стал ипотечный портфель, увеличившийся за 9 месяцев 2020 года на 6,6% до 150 848 млн руб.
Доля обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка составила по итогам 9 месяцев 2020 года 3,3%. Доля просроченных, но не обесцененных кредитов (сроком до 90 дней) составила 0,6% от кредитного портфеля до вычета резервов.
Средства клиентов на 30.09.2020 составили 1 102 603 млн руб., увеличившись на 15,4% по сравнению с концом 2019 года. Средства физических лиц показали рост на 24,2%, в основном за счёт роста текущих счетов физических лиц на 45,5% до 528 183 млн руб. Их доля в структуре средств физических лиц составила 88,5%.
Средства юридических лиц выросли на 12,9% до 503 835 млн руб. на фоне снижения срочных депозитов (-23.5%) и роста текущих счетов на (+47.3%).
Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) на 30.09.2020 составило 76,9%.
Срочные заёмные средства, полученные от материнского банка увеличились за девять месяцев 2020 года на 28,4% в результате влияния валютного эффекта и составили 41 998 млн руб.
Собственные средства банка увеличились на 5,2% по сравнению с концом 2019 года и составили 185 777 млн руб.
Коэффициенты достаточности капитала Н 1.1 и Н 1.2 по состоянию на 1 октября 2020 года составили 13,11% и 13,97% соответственно (при нормативных минимумах 8,0% и 9,5%). Коэффициент Н 1.0 составил 16,54% на аналогичную дату (при нормативном минимуме 11,5%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.09.2020 составила 27,16%.
