Первая половина 2020 года выдалась непростой. Экономику лихорадило, бизнес отчаянно перестраивался, многие потеряли работу, доходы семей упали. Самоизоляция и неопределённость трепали нервы всем: как кормить семью, выполнять обязательства, выплачивать кредиты? Удастся ли отдохнуть летом — и как, если даже выезд в соседний Алтай чреват полумесячной изоляцией?
Правительство реализует меры поддержки в беспрецедентных масштабах. Сбербанк — один из важных проводников их в жизнь. Количество вариантов поддержки таково, что предпринимателям зачастую трудно в них ориентироваться. За цифрами и угловатыми формулировками прячутся вопросы выживания булочных и парикмахерских, кафе и шиномонтажек, а в конечном счёте — устойчивость экономики России. A42.RU рассказывает о ключевых инициативах крупнейшего банка страны.
Кредиты с господдержкой
Сбербанк разработал новые кредитные продукты для заёмщиков из пострадавших отраслей, таких как общественное питание, туризм, культура, бытовые услуги и другие.
Кредит на возобновление деятельности «Господдержка 2%». Государство погасит основной долг и проценты, если заёмщик сохранит 90% штата, или половину суммы, если сохранит не менее 80%. Предусмотрена отсрочка платежей до 1 декабря 2020 года, при сохранении не менее 80% штата — до 1 апреля 2021 года.
За первое полугодие кемеровский Сбербанк выдал больше тысячи таких кредитов на общую сумму около 1,2 миллиарда рублей.
Кредит на выплату заработной платы «На Зарплату 0%». Ставка 0% годовых до 30 ноября 2020 года, далее — не выше ставки банка в рамках программы льготного рефинансирования ЦБ РФ.
Выдан 261 кредит на общую сумму чуть более 500 миллионов рублей.
Реструктуризация кредитов
Банк активно идёт навстречу бизнесу: в рамках реструктуризации есть возможность не применять неустойки, не повышать ставки и не взыскивать сумму досрочно при нарушении ковенантов в течение кризисного периода. За полгода проведена реструктуризация 846 кредитных договоров общей суммой более 1,8 миллиарда рублей по различным программам.
Кредитные каникулы по ФЗ-106: отсрочка по основному долгу и процентам до полугода, пролонгация на срок, необходимый для сохранения величины платежа.
Упрощённая реструктуризация на условиях банка: отсрочка по основному долгу и/или процентам за полгода, увеличение срока кредитования.
Программа «Субсидирование 1/3»: отсрочка по погашению основного долга на полгода с 1 апреля по 31 декабря 2020 года. 34% ставки по договору субсидирует Минэкономразвития, 33% «прощает» банк, 33% платит сам клиент. Далее ставка возвращается до уровня ранее действовавшей.
-
Фото: архив А42.RU -
Консультации для бизнеса
В первые же дни кризиса Сбербанк запустил горячую линию для корпоративных клиентов, разработал расширенную программу кредитных каникул для бизнеса, принимал активное участие во внедрении госпрограмм поддержки.
Начал работу специальный портал «Бизнес на удалёнке» и одноимённое YouTube-шоу, платформа SberUnity и «СБЕР Про» для антикризисной поддержки микро- и малого бизнеса.
Управление малого бизнеса Кемеровского отделения № 8615 оставалось в диалоге с предпринимателями. 21 мая начальник управления Олеся Зайберт провела консультацию на онлайн-площадке торгово-промышленной палаты Кузбасса. 27 мая прошла онлайн-конференция тренера Александра Белгорокова на тему «Как развернуть бизнес, который временно не может работать, или как на его основе открыть новый?». 5 июня местные отделения Сбербанка и «Опоры России» провели прямой эфир в Instagram[*].
Снижение финансовой нагрузки на бизнес
Отменена сервисная плата за оборудование по терминалам и смарт-терминалам за март, апрель и май. Снижена на 1% комиссия для пострадавших отраслей по интернет-эквайрингу, востребованному в период перехода на онлайн-продажи. Количество новых договоров на интернет-эквайринг и услугу «оплата по QR-коду» в шесть раз превысило показатель прошлого года.
Кроме того, Сбербанк разработал антикризисный счёт и пакет услуг за 1 рубль. Тариф применяется в течение двух месяцев для новых клиентов, открывающих свой первый счёт в Сбербанке. В результате за полугодие в банк пришло 3797 клиентов из малого бизнеса — это на 31% больше, чем за весь 2019 год.
Страхование и диагностирование COVID-19
Для финансовой защиты жизни и здоровья коллективов в малом бизнесе сотрудники Кемеровского отделения Сбербанка 20 апреля реализовали первую в Сибирском банке сделку по страхованию сотрудников с риском «Коронавирус». Сумма сделки — 2 миллиона рублей. Всего за период пандемии реализовано 128 полисов с риском «Коронавирус». Все сотрудники компаний могут получить бесплатную консультацию о коронавирусе от «СберЗдоровье».
Кредиты для малого бизнеса
По итогам первого полугодия в Кемеровском отделении Сбербанка выдали более 2,5 тысяч кредитов малому бизнесу на сумму более 2,3 миллиарда рублей. Доля банка на рынке на 1 июля составила 36%. В течение всего полугодия Сбербанк в рамках кредитования малого и микробизнеса внедрил ряд технологичных нововведений.
Кредит для ИП без обеспечения за 1 час без визита в банк. Сервис доступен при оформлении заявки через «Сбербанк Бизнес Онлайн» и при наличии электронной подписи. Процесс полностью автоматизирован, сотрудник банка никакого участия не принимает. В первом полугодии так выдано 167 кредитов на 152 миллиона рублей, из них 20% — по технологии «Кредитная Фабрика». Аналогичный процесс будет запущен до конца июля для ООО с единственным участником, который также является и руководителем.
С 8 июня внедрён продукт «Деньги от СберКредо» — кредит для малого и микробизнеса, финансируемый инвесторами — физическими лицами и МКК «Выдающиеся Кредиты».
- Сумма — до 800 000 рублей.
- Срок — от 1 до 6 месяцев.
- Процентная ставка — 1,65% в месяц на первоначальный лимит по договору займа.
- Единоразовая комиссия — 5% от суммы займа, может списываться за счёт кредитных средств.
- Погашение займа — еженедельно.
Продукт интересен для клиентов, которым требуется быстрое финансирование на короткий срок, при этом им недоступно банковское кредитование.
Банковская гарантия
С 1 февраля продукт «Гарантия АСТ», который требуется для участия в торгах и тендерах, можно получить через партнёров Сбербанка на площадке АСТ. Процесс полностью автоматизирован, клиент получает гарантию, подписав электронную оферту, без посещения банка.
Сервис «Кредитная история» ввели в полноценную эксплуатацию, он доступен в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Здесь можно получить отчёты о кредитной истории из НБКИ и ОКБ.
Каникулы для ИП и физических лиц
Сбербанк продолжает активно участвовать в программах поддержки физических лиц, в том числе улучшая условия по своей инициативе. Например, предоставляет кредитные каникулы при снижении дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году. Заявителю нужно предоставить в течение 90 дней официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Банк готов предложить клиентам собственные гибкие программы реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации заёмщика. Сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.
Кредитные каникулы, в соответствии с законом, предоставляются только по кредитам, максимальная сумма которых не превышает:
- по ипотечным кредитам — до 2 миллионов рублей;
- по автокредитам — 600 тысяч рублей;
- по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тысяч рублей;
- по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей;
- по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей.
