Многие россияне стремятся преумножить доход: кто-то идёт по привычному пути и ищет вторую работу, а кто-то — пробует инвестировать. Как выгодно вложить деньги и перестать экономить, знают в Сбере.
Инвестиционные продукты от Сбера
Инвестиции — своего рода командная работа банка и клиента. Доход по инвестиционным программам не гарантирован, поэтому, прежде чем решиться на такое ответственное предприятие, нужно оценить свои возможности и подобрать со специалистами подходящий продукт. Если вложение окажется удачным, инвестор потенциально получит более высокий доход, чем если бы сделал обычный вклад.
Накопительное страхование жизни
Накопительное страхование жизни — группа инвестиционных программ, с помощью которой легко сформировать финансовую «подушку безопасности» или достичь крупных финансовых целей: накопить на первоначальный взнос ипотеки, обучение в вузе, свадьбу, юбилей или любую другую покупку. Существуют программы как для взрослых, так и для детей. Во втором случае в Сбере предлагают дополнительные услуги образовательного консультанта, подбирающего вузы, курсы, спортивные секции. По детской и расширенной программам оформляют возврат НДФЛ без заполнения сложных документов и потери времени в налоговой. НСЖ юридически защищено: средства, внесённые инвестором, не делятся при разводе и прочих имущественных спорах. Клиентам Сбера доступны несколько инвестиционных продуктов этой категории.
«Билет в будущее»
Программа «Билет в будущее» предлагает следующие периодичность и размер взносов:
- ежемесячно — 2 000/3 500/5 000/10 000 рублей;
- ежегодно — 24 000/42 000/60 000/120 000 рублей;
- единовременно — 120 000/240 000/300 000/600 000/1 000 000 рублей.
При единовременных взносах клиентский доход объявляется ежегодно. Застрахованными могут выступать как взрослые, так и дети.
«Семейный актив»
«Семейный актив» — программа для клиентов «СбербанкПремьер», выполнивших одно из следующих условий:
- внесших на счета не менее 1 400 000 рублей;
- купивших соответствующий тарифный план за 2 500 рублей в месяц;
- участвующих в инвестиционных программах от 300 000 рублей.
Периодичность и размер денежных взносов по плану «Семейный актив» следующие:
- ежеквартально — 6 000 рублей/100 долларов;
- раз в полугодие — 12 000 рублей/200 долларов;
- ежегодно — 24 000 рублей/400 долларов;
- единовременно — 120 000-500 000 рублей/2 000-5 000 долларов.
Застрахованные — взрослые и дети. Программа «Семейный актив» включает услуги образовательного консультанта, который поможет выбрать оптимальную образовательную стратегию для ребёнка.
«Как зарплата»
«Как зарплата» — продукт с рентными выплатами, подходящий тем, кто желает сохранить комфортный уровень жизни после выхода на пенсию. Чтобы стать участником этой программы, средства инвестируют:
- ежемесячно — 5 000 рублей/80 долларов;
- ежеквартально — 15 000 рублей/250 долларов;
- ежегодно 60 000 рублей/1000 долларов;
- единовременно 300 000 рублей/ 5 000 долларов.
«Как зарплата» предлагает комфортные стратегии выплаты дохода:
- пожизненную;
- в течение фиксированного срока;
- единовременную.
Застрахованным лицом выступает владелец инвестиционного счёта. Чтобы узнать о дополнительных тарифах на единовременный взнос, обратитесь в офис Сбера.
Индивидуальный инвестиционный счёт
Индивидуальный инвестиционный счёт — инструмент для получения государственных налоговых льгот. Граждане России могут открыть только один ИИС: наличие двух или более счетов, в том числе в разных финансовых компаниях, лишает возможности получить налоговый вычет.
Инвестор, открывший ИИС, имеет право получить до 13% инвестированных за год средств. Максимальная сумма вычета — 52 000 рублей при вложении от 400 000 рублей. По программе возможно освобождение от уплаты НДФЛ на размер положительного финансового результата. Главное условие — владение ИИС не менее 3 лет.
Сбер предлагает выгодное готовое решение с эффективной стратегией, разработанной по программе ИИС — «Сбер Управление Активами».
- Первоначальная сумма инвестирования: от 90 000 рублей.
- Последующее пополнение: от 10 000 рублей.
- Максимальный взнос: до 1 000 000 рублей в год.
- Рекомендуемый срок участия: от 3 лет.
За обслуживание банк взимает незначительный тариф.
Инвестиционное страхование жизни
Этот продукт сочетает в себе сразу две выгоды — страхование жизни инвестора и получение дохода за счёт распределения денежных средств в разных финансовых активах, предложенных Сбером. Если срок инвестирования соблюден, обеспечивается стопроцентная защита капитала. Важное преимущество: клиент самостоятельно выбирает готовую инвестиционную корзину, включающую передовые компании. Динамику отслеживают в открытых источниках.
«Сберкупон: инвестиции в жизнь»
Срок программы составляет от 5 до 7 лет. Взнос единовременный — от 100 000 рублей. Клиентский доход негарантированный, может достигать 14,5% от суммы. Средства выплачивают раз в три месяца или раз в год. На выбор дают инвестиционные корзины:
- «Оптимальный выбор»;
- «Мировая промышленность»;
- «Мировые технологии.
Оформляется страхование жизни и несчастных случаев.
«Доходный курс»
Программа «Доходный курс» длится от 3 до 5 лет. Взнос единовременный — от 50 000 рублей. Клиентский доход выше, чем по вкладу. Срок выплаты дохода зависит от условий участия. Участникам программы предлагают следующие варианты инвестиционных корзин:
- «Предметы роскоши»;
- «Новые технологии 3.0»;
- «Глобальная медицина».
Инвестор оформляет страхование жизни и несчастных случаев.
Открытые паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды — доступный способ вложить деньги в ценные бумаги, получив помощь профессиональных управляющих. Возможный доход выше, чем по вкладу. Этот вариант удобен для тех, у кого нет достаточного опыта для самостоятельного принятия инвестиционных решений.
Фонды бывают:
- облигационными;
- акционными;
- смешанными.
Управляющая компания Сбер создает ПИФ, ориентируясь на следующие фонды:
- «Добрыня Никитич» — акции;
- «Илья Муромец» — облигации;
- «Сбалансированный» — акции и облигации;
- «Фонд перспективных облигаций» — российские облигации;
- «Валютные облигации»;
- «Денежный» — краткосрочные государственные облигации и депозиты;
- «Электроэнергетика»;
- «Природные ресурсы» — акции отечественных компаний;
- «Глобальные акции»;
- «Биотехнологии»;
- «Золото».
Клиент Сбера выбирает фонд среди предложенных вариантов. Внесённые средства инвестируют в инструменты финансового рынка, а также недвижимость. Задача Сбера — позаботиться о сохранности и преумножении их объема. За управление процессом банк взымает небольшую комиссию. В случае роста фонда клиент получит заслуженный доход.
Закрытый паевой инвестиционный фонд «Сбер — Арендный бизнес»
С 2021 года клиенты «СбербанкПремьер» размещают средства в закрытом паевом инвестиционном фонде «Сбер — Арендный бизнес». Ранее этой возможностью обладали только высокодоходные клиенты банка. Минимальный взнос участников составляет 300 000 рублей. Программа работает так: Сбер использует вложенные деньги для покупки логистических центров класса «А» в ключевых городах РФ — Новосибирске, Екатеринбурге, Ростове, Москве и Санкт-Петербурге. В ликвидных локациях культурной и фактической столиц приобретаются торгово-развлекательные- и бизнес-центры.
До оформления сделки проводят многоступенчатый аудит:
- технический;
- юридический (залог, анализ арендаторов);
- финансовый (за 3 года);
- противопожарный;
- МСФО (независимая финансовая оценка).
Доход выплачивается клиенту каждый квартал. Количество паев ограничено. Длительность программы — до 10 лет, можно выйти из договора досрочно.
Преимущества инвестиционных инструментов от Сбера
Сильная сторона инвестиционных инструментов Сбера — выгодные готовые решения от профессионалов. Участники программ учатся копить и сберегать, получают поддержку управляющих Сбера на протяжении всего процесса. Для большинства тарифов возможно оформление финансовой защиты, позволяющей безопасно достигнуть целей и избавить себя от непредвиденных жизненных ситуаций. Денежные средства можно хранить в разных корзинах.
Важно ответственно подойти к решению об инвестировании и оценить неотъемлемые сопутствующие риски и недостатки. К примеру, срок, комиссию банка и возможность расторгнуть договор досрочно. А также — негарантированный доход, зависящий в первую очередь от ситуации на фондовом рынке.
Перечисленные в статье программы подходят для неквалифицированных инвесторов старше 18 лет. Некоторые из них имеют возрастные ограничения на дату окончания договора. Интересующие подробности и нюансы потенциальные инвесторы могут уточнить в офисах «Сбера» в своём городе.
Фото: unsplash.com
+7 (800)-555-55-50
