Факторинг — инструмент непрерывного развития бизнеса

Зачастую производители товаров вынуждены заключать сделки с отсрочкой платежа, чтобы сохранить и преумножить оборот своей компании. Тем не менее, угодить клиенту без ущерба для себя непросто — «обещанный платёж» может обернуться финансовым застоем. Чтобы этого не случилось, предприниматели прибегают к использованию факторинга. С его помощью продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки и может устранить кассовые разрывы или пополнить оборотный капитал. Как работает этот банковский продукт, расскажем ниже.

Факторинг — умная защита компании

Факторинг — бизнес-тренд последних нескольких лет, удобная услуга для поставщиков, предлагающих отсрочку платежа. Чтобы не выжидать, пока клиент, который приобрёл товары, сможет их реализовать и рассчитаться с долгами, производители обращаются к факторам — банкам или специализированным компаниям, которые оплачивают счета покупателей, взимая небольшую комиссию. Таким образом, в сделке участвуют сразу три лица:

• продавец товаров, работ или услуг (кредитор);
• покупатель (дебитор);
• фактор (банк).

В классическом факторинге взаимодействие между участниками происходит в несколько этапов:

1. Продавец и покупатель заключают договор о поставках с условием отсрочки платежа.
2. Продавец обращается к фактору за финансированием. Они заключают договор, где прописывают суммы, сроки платежей, размер комиссий и порядок документооборота. Задолженность покупателя переходит к фактору. Продавец должен уведомить его об этом и предоставить новые платёжные реквизиты.
3. Когда товар поставлен или услуга оказана, продавец передаёт счета и подтверждающие документы фактору, который, в свою очередь, переводит ему первый платёж.
4. Когда наступает срок оплаты, покупатель переводит деньги по реквизитам фактора. Как только фактор получит полную сумму, он переведёт продавцу остаток от стоимости поставки за вычетом своей комиссии.

Эта схема может меняться в зависимости от параметров сделки и условий, выдвигаемых финансовым агентом.

Рассмотрим пример. Условное ООО «Добытчик» занимается добычей и переработкой угля. Предприятие заключило договор и планирует продать большую партию сырья, но покупатель просит отсрочку платежа. Поставщик, в свою очередь, не хочет ждать, ему нужны деньги. Фактор (банк) заключает договор с поставщиком и финансирует отгруженную продукцию. Поставщик сразу получает деньги за проданный товар, и они немедленно начинают «работать» и приносить новую прибыль.

Может сложиться ложное впечатление, что более всего факторинг выгоден производителю, сохраняющему оборот и лишающемуся рисков, однако, на самом деле от использования инструмента выигрывает и покупатель. Дебиторы получают следующие преимущества:

• увеличение объёма и частоты поставок, а с ними — и оборотных средств;
• оптимизацию структуры задолженности путём использования целевых сроков платежа во взаиморасчётах с поставщиками и покупателями;
• получение скидок от производителей и снижение себестоимости закупок;
• формирование базы ответственных поставщиков товаров, работ или услуг.

Кроме того, существует так называемый агентский факторинг, в рамках которого договор заключается не с производителем, а с заказчиком. В нём может участвовать неограниченное количество поставщиков — банк будет финансировать кредиторскую задолженность перед каждым из них. Привлекательность агентского факторинга повышается за счёт увеличения отсрочки платежа до полугода и финансирования без залога.

Например, компания сотрудничает со множеством мелких поставщиков и подрядчиков. Разные организации поставляют канцелярские принадлежности, хозяйственные товары, оказывают ремонтные услуги. Чтобы своевременно оплачивать подобные расходы, компания заключила договор агентского факторинга. С этого момента банк по поручению клиента оплачивает расходы по реестру в адрес поставщиков, а компания получает отсрочку платежа.

Почему факторинг лучше кредита

Факторинг предлагает ряд неоспоримых преимуществ:

• финансирование без залога; 
• бессрочный договор; 
• не отображается в отчётах как кредитное обязательство; 
• увеличение лимита при повышении товарооборота; 
• управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков по товарному кредиту; 
• погашение в дату окончания отсрочки платежа по контракту.

Учитывая всё вышеперечисленное, кредит выглядит куда менее привлекательным вариантом.

Мир меняется, факторинг остаётся

Ввиду происходящих геополитических событий, многие российские поставщики столкнулись с проблемой своевременного пополнения оборотных средств. Меняются и логистические цепочки, что неизбежно приводит к востребованности отсрочек платежа.

В складывающейся ситуации факторинг как никогда актуален. Наложенные на Россию санкции никоим образом не помешают проведению трёхсторонних сделок — расчёты в отечественной валюте не подпадают под ограничения, поэтому банки-факторы могут работать в рублёвой зоне. Следует также отметить, что существуют специальные программы государственного субсидирования процентной ставки факторинга для некоторых целевых отраслей, а также компаний, занимающихся импортозамещением.

Скорость — ещё один важный плюс сделок с участием фактора. В ПСБ клиенты при предоставлении полного пакета документов получают одобрение факторинга в течение одной недели. Выгодная услуга пользуется высоким спросом, поэтому банк активно совершенствуют имеющиеся предложения, упрощает получение финансирования. В ПСБ стремятся к переходу в online-режим принятия решений и развитию технологий факторинга. В банке планируют полностью стандартизировать трёхсторонние сделки и перевести их в цифровой формат, чтобы облегчить доступ к услуге представителям малого и среднего бизнеса.

Чтобы проконсультироваться по интересующим вопросам, связанным с получением финансирования в рамках факторинга, свяжитесь со специалистами ПСБ.

Фото: pexels.com, ПСБ