Перед семейными парами порой возникают важные вопросы: стоит ли объединять доходы, как распределить зарплату, как выделить средства на крупные покупки? Ответить на них могут далеко не все — согласно статистике, почти каждая российская семья сталкивается с трудностями при ведении бюджета. В этом материале мы расскажем, как эффективно с ними справиться.
Модели семейного бюджета
Эксперты выделяют три вида организации семейного бюджета:
- раздельный;
- смешанный;
- совместный.
Раздельный бюджет предполагает, что у пары нет общих финансов. Каждый самостоятельно решает, как распределить заработанное, а общие платежи (коммунальные услуги, аренду квартиры, ипотеку) чаще всего делят поровну.
Смешанный бюджет подразумевает частичное объединение доходов пары. Общие средства супруги вкладывают во что-то определённое, например, в покупку жилья, а личные тратят, как пожелают. Этот вариант отлично подходит парам, в которых влюблённые работают и имеют собственный доход, проживая при этом вместе.
Совместный бюджет предполагает, что супруги не делят доходы и траты на «его» или «её». Всё заработанное складывают в общий котёл и тратят после совместных обсуждений. Чаще всего подобный способ ведения хозяйства практикуют люди, которые вместе давно, имеют детей, общий бизнес, жильё и так далее.
Как начать вести семейный бюджет
Специалисты в области финансового управления считают, что бюджет необходимо рассчитывать минимум на год вперёд. Краткосрочное распределение средств не позволяет запланировать крупные траты: отпуск, образовательные курсы, ремонт в квартире. Впрочем, дальше 12 месяцев заглядывать тоже не стоит — длинные периоды тяжело спрогнозировать и подробно расписать, ведь жизнь непредсказуема.
Прежде чем заниматься планированием, необходимо разобраться со своими тратами — хотя бы на полгода вперёд.
- Выпишите источники вашего дохода — заработную плату, регулярные премии, доходы по вкладам, доходы от сдачи квартиры в аренду и так далее. Поступления учитывайте в минимальном значении, например, не повышенную, а обычную премию. В эту графу не стоит включать денежные подарки от родственников, доходы от проектов в будущем и прочие деньги, которых может и не быть.
- Зафиксируйте траты. В первую очередь обязательные выплаты— ЖКУ, оплату по кредитам и ипотеке, бытовые и транспортные платежи. Далее определите разовые траты — покупку осенней обуви, билетов на самолёт, новой мебели. Заложите определённую сумму на непредвиденные ситуации — лечение, срочный ремонт техники.
- Сопоставьте ежемесячные доходы с расходами. Если доходы не покрывают расходы, то, возможно, стоит поискать подработку, более рационально подойти к тратам.
- Составьте семейный бюджет. К обсуждению этого этапа подключите не только супруга или супругу, но и детей, если они у вас есть. Объяснять правила обращения с деньгами полезно уже в школьном возрасте — так у подрастающего поколения формируются сознательность и чувство ответственности.
Кстати, чтобы вам было комфортнее копить на крупные покупки, советуем завести счёт или вклад в банке и отчислять на него часть ежемесячных доходов. Например, в ПСБ предлагают открыть накопительный счёт «Акцент на процент» с процентной ставкой до 9% годовых. Оформив его, вы сможете получать дополнительный доход при оплате покупок картой ПСБ.
Интересные лайфхаки по ведению семейного бюджета
Учёт расходов и доходов в уме — провальная затея, лучше фиксировать финансы семьи наглядно, по старинке: в тетради или в таблице Microsoft Excel на компьютере. Можно использовать и более технологичные способы — мобильные приложения и личный кабинет в интернет-банке.
Если открыть общий банковский счёт с двумя картами, то каждый сможет использовать общие деньги и отслеживать в личном кабинете траты друг друга, а также денежный остаток.
Покупки, которые члены семьи делят между собой, лучше совершать с помощью банковской карты, чтобы потом без проблем восстановить историю. Например, в ПСБ есть карта с повышенным кешбэком, позволяющая сэкономить на семейных расходах за счёт возврата части потраченных средств.
Заключение
Планирование бюджета может показаться малополезным и скучным занятием, отнимающим силы и время, однако именно такой учёт позволяет объективно оценить собственные финансовые возможности. Научившись обращаться с деньгами, вы сможете избежать просрочек по кредитам или задолженностей за услуги ЖКХ. А также улучшите благосостояние семьи за счёт отказа от спонтанных трат и формирования финансовой подушки безопасности.
Фото: unsplash.com
