Потребительские кредиты прочно вошли в нашу повседневную жизнь. Привлекательные процентные ставки и быстрое одобрение позволяют делать срочные покупки, когда это необходимо, и оплачивать их частями по удобному графику. А если учесть, что цены растут, через полгода-год стоимость товара может стать сопоставимой с его оплатой в кредит ранее.
Сегодня банки предлагают клиентам множество программ с разнообразными условиями, среди которых каждый для себя найдёт наиболее комфортные. Как подобрать максимально выгодный кредитный продукт? Расскажем в нашем материале.
Карты в руки
Прежде всего, важно определиться, для чего вам нужны заёмные средства. От этого будет зависеть выбор кредита. Закрыть финансовую потребность можно двумя основными способами — взять ссуду или оформить бесплатную кредитную карту.
Кредитка станет незаменимой помощницей при незначительных повседневных покупках. Её бесспорное преимущество — заёмными деньгами можно пользоваться без уплаты процентов, если закрывать задолженность по карте в определённый срок. Например, по карте ПСБ «100+»1 беспроцентный период составляет более трёх месяцев. Оплачивая покупки, держателю кредитки достаточно ежемесячно гасить лишь 5% от расходов. Также в банкоматах ПСБ или партнёров с карты можно бесплатно снимать до 30 000 рублей ежемесячно.
Большой популярностью пользуются кредитные карты с кешбэком, оплата которыми предусматривает экономию за счёт возврата части потраченного. Так, держатели карты ПСБ «Двойной кешбэк»2 могут вернуть до 10% за покупки в рамках пакета привилегий и ещё 1% — за погашение задолженности по карте. Клиент сам выбирает пакет привилегий и решает, с каких покупок выгоднее получать кешбэк.
Несмотря на все своё удобство, лимит кредиток, как правило, небольшой. Поэтому для более значимых покупок лучше будет оформить в банке заём.
Под низкий процент
Уехать в отпуск всей семьёй, оплатить учёбу в вузе, улучшить здоровье. Любую из этих финансовых целей можно достигнуть с помощью потребительского кредита. В ПСБ можно оформить заём от 50 000 до 5 000 000 рублей сроком до 7 лет.
Насколько бы важным ни было приобретение, никому не хочется за него переплачивать. Поэтому при оформлении кредита для многих решающую роль играет процентная ставка. Как правило, особые условия и сниженный процент по займам банки предлагают своим лояльным клиентам. Так, для держателей зарплатных карт в ПСБ действует ставка от 4,5%3. Минимальная ставка предусмотрена и для врачей, учителей, специалистов в сфере IT, военных в рамках продукта «Кредит особого назначения». Процент по займу в каждом случае рассчитывается банком индивидуально. И не последнюю роль здесь может сыграть дисциплинированность клиента. Хорошая кредитная история повысит шансы на одобрение кредита с небольшой ставкой. Выплачивая заём без просрочек, клиенты ПСБ могут дополнительно уменьшить процент — на 3% в течение трёх лет.
Улучшаем условия
При оформлении кредита важно грамотно рассчитать его срок и процентную ставку. Оптимальными считаются выплаты, при которых ежемесячный взнос не превышает 30% вашего бюджета. Предварительный расчёт можно сделать самостоятельно на сайте кредитной организации или попросить об этом сотрудника банка.
Но даже при комфортных ежемесячных выплатах заёмщик не может быть застрахован от всех форс-мажорных обстоятельств. Отсрочить выполнение обязательств помогут кредитные каникулы. Речь о переносе ежемесячных платежей на более поздний срок с продлением общего срока кредита. Клиентам ПСБ каникулы от выплат предоставляются через полгода после получения займа, если до этого у них не было задержек при погашении кредита.
Ещё один инструмент, который позволит уменьшить ежемесячный платёж, – реструктуризация, при которой банк по обращению клиента пересматривает размер выплат, увеличивая срок кредита.
Не все знают, но условия по взятому ранее кредиту также можно улучшить по программе рефинансирования. Продукт позволит снизить процентную ставку, изменить срок кредитования. Заёмщики, которые взяли сразу несколько кредитов в разных банках, с помощью рефинансирования получают возможность объединить их в один и получить дополнительные средства сверх общей суммы кредитов. В ПСБ рефинансировать заём можно по ставке от 4,5%4.
Узнать подробнее о кредитных продуктах ПСБ можно на сайте банка. Подать заявку на получение займа можно в отделении банка или онлайн.
Фото: ПСБ, unsplash.com
НАЖМИТЕ, ЧТОБЫ УВИДЕТЬ ПОДРОБНОСТИ
1Кредитная карта «100+». Процентная ставка 29,5% годовых. Возобновляемый льготный (беспроцентный) период до 101 день. В течение льготного периода проценты за использование кредитного лимита не начисляются, обязательным является внесение минимального платежа в размере 5% от расходов по карте. Обслуживание карты бесплатное. Максимальный лимит по карте 1 000 000 рублей при оформлении в офисе банка и 100 000 рублей при оформлении онлайн-заявки на сайте/в мобильном приложении. Лимит рассчитывается индивидуально, исходя из платежеспособности и кредитной истории заёмщика. Лимит на выдачу наличных денежных средств в банкоматах и (или) ПВН Банка и сторонних банков: ежедневно — не более 500 000 рублей; ежемесячно — не более 2 000 000 рублей. За выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка и банкоматах банков-партнёров при сумме операции от 3 000 рублей, но не более 30 000 рублей в месяц комиссия не взимается. Комиссия за снятие наличных свыше 30 000 рублей, но не более лимита, установленного ежемесячно составляет 4,9% от суммы + 390 рублей, и взимается при списании суммы операции со Счета. Очерёдность списания сумм операций со Счета определяется очерёдностью поступления данных о совершении операций от устройств Банка (включая банкоматы банков-партнёров) и данных о совершении операций от платёжных систем. В случае совершения операции с использованием банкомата стороннего банка, может взиматься дополнительная комиссия, размер которой определяется сторонним банком. Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на psbank.ru, по телефону 8 800 333 03 03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Услуга предоставляется ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.
2Кредитная карта «Двойной кешбэк». Процентная ставка 29,5% годовых. Возобновляемый льготный период до 55 дней. Обслуживание карты бесплатное. Лимит на выдачу наличных денежных средств в банкоматах и (или) ПВН Банка и сторонних банков: ежедневно — не более 500 000 рублей; ежемесячно — не более 2 000 000 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка и любых других банков сверх лимитов, но не более 1 000 000 рублей в день, составляет 4,9% от суммы + 390 рублей и взимается при списании суммы операции со Счета. Очерёдность списания сумм операций со Счета определяется очерёдностью поступления данных о совершении операций от устройств Банка (включая банкоматы банков-партнёров) и данных о совершении операций от платёжных систем. В случае совершения операции с использованием банкомата стороннего банка, может взиматься дополнительная комиссия, размер которой определяется сторонним банком. Начисление бонусных баллов регулируется Программой лояльности «Кешбэк» и Условиями участия физических лиц в программе лояльности «Кешбэк». Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на psbank.ru, по телефону 8 800 333 03 03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Услуга предоставляется ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.
3Ставка от 4,5% годовых применяется при кредитовании клиентов, имеющих действующую зарплатную карту ПСБ, при условии оформления финансовой защиты. Без подключения финансовой защиты ставка составит от 14,5%. Процентная ставка определяется банком индивидуально по каждой кредитной заявке с учётом кредитоспособности заёмщика. Возможность снизить ставку на 1% в год в случае отсутствия просрочек по кредиту на протяжении года и наличия страхования жизни и здоровья. Максимально ставку можно снизить на 3% от первоначальной ставки по договору. При невыполнении одного из выше указанных условий устанавливается ставка равная ставке актуальной на момент выдачи кредита. Минимальная сумма кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 5 млн рублей. (Рассчитывается, исходя из платежеспособности и кредитной истории заёмщика). Срок кредита — от 1 года до 7 лет. Возможность раз в год отсрочить платежи по кредиту на 2 месяца. Услуга платная и доступна в интернет-банке или в любом офисе банка. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на psbank.ru, по телефону 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
4Ставка 4,5% годовых применяется по программе «Рефинансирование кредитов» при условии оформления финансовой защиты. Без подключения финансовой защиты ставка составит от 14,5%. Процентная ставка определяется банком индивидуально по каждой кредитной заявке с учётом кредитоспособности заёмщика. Возможность снизить ставку на 1% в год в случае отсутствия просрочек по кредиту на протяжении года и наличия страхования жизни и здоровья. Максимально ставку можно снизить на 3% от первоначальной ставки по договору. При невыполнении одного из выше указанных условий устанавливается ставка равная ставке актуальной на момент выдачи кредита. Минимальная сумма кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 5 млн рублей (рассчитывается, исходя из платежеспособности и кредитной истории заёмщика). Срок кредита — от 1 года до 7 лет. Возможность раз в год отсрочить платежи по кредиту на 2 месяца. Услуга платная и доступна в интернет-банке или в любом офисе банка. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на psbank.ru, по телефону 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
